Last Updated on 2025年7月10日 by 管理者
業者を使わない現金化の1つである積立NISAを利用した現金化には、どのようなメリットがあるのか把握していますか？
最大のメリットと言えるのが、積立NISAにおける現金化には税金がかからないという点です。
しかし税金がかからないといっても、中には例外と呼べるケースも存在しています。
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そこでメリットとデメリットに注目しながら、積立NISAとはどのようなものか考えてみましょう。
積立NISAのおすすめ現金化タイミングは？
積立NISAで大切なポイントの1つが、現金化のタイミングを見極めるという点です。
最大20年間の非課税枠を利用しようと思うと、タイミングを見誤って売らないでいるうちに価格が大きく下がってしまうこともあります。
そこで運用が上手くいっているときに現金化してしまうのも1つの手です。
最大20年間の枠をフル活用するより、うまくいっているタイミングで解約して現金化したほうが利益が多くなるケースもあります。
経済状況で運用状況が悪くなるリスクも踏まえて判断しましょう。
もし、急でお金が欲しい場合は、積立nisaは現金化せず、クレジットカード現金化を使うのも1つの手ですよ！
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積立NISAの現金化で得た利益はどんな税金がかかる？
通常の株式で運用益が出た場合、現金化する際にかかる税金は20.315％になります。
課税対象が100万円だった場合、20.315％つまり20万3,150円は税金として納める必要があります。
一方積立NISAの場合、決められた範囲内で利用すると税金が発生しないため、運用益は基本的に全て手元に残すことが可能です。
もちろん税金を支払うことがないため、確定申告は原則不要、年末調整が必要ないという特徴もあげられます。
またNISAには、積立NISAのほかに一般NISAやジュニアNISAも存在しています。
一般NISAやジュニアNISAも積立NISAと同様に非課税となっているため、確定申告や年末調整等が不要です。
積立NISAは非課税だからという理由で利用するのではなく、最初にどのような条件なら非課税になるのか確認しておくことも忘れてはいけません。
実はNISAには、非課税で保有できる期間と年間の非課税枠が定められています。
その決められた範囲を超えてしまった場合、NISAを利用している場合であっても課税対象となるという点を踏まえて利用することが大切です。
非課税保有期間は、積立NISAの場合は20年間です。
一般NISAとジュニアNISAは非課税期間が5年間なので、期間を間違えないように注意が必要です。
また積立NISAにおける年間非課税枠は40万円です。
年間非課税枠で考えた場合、一般NISAの120万円やジュニアNISAの80万円より少ない金額となっています。
しかし長期的な積立投資を非課税で利用したいという場合は、一般NISAよりも積立NISAが適しています。
え？積立NISAで確定申告が必要なケースもあるの！？
積立NISAは非課税なので確定申告が不要ですが、例外も存在しています。
例外の1つが、ETFの分配金を「株式数比例配分方式」以外で受け取るケースです。
非課税の対象となるのはETFの分配金の配当金などの受け取り方法を「株式数比例配分方式」に設定する必要があり、「登録配当金受領口座方式」もしくは「従来方式（配当金領収証方式）」に設定すると積立NISAであっても課税対象となります。
ただし株式数比例配分方式に設定する必要があるのはETFのみで、ほかの投資信託は受取先に関係なく非課税となります。
また積立NISAを非課税の枠内で利用しているという場合であっても、給料などの支払いを2ヵ所以上から受けている、収入金額が2,000万円以上などの場合は確定申告が必要です。
また給与所得以外の所得が、積立NISAを除いて年間20万円以上という場合も個別に確定申告を行うようにしましょう。
そして積立NISAは最大20年間非課税になる制度なので、非課税期間が終了したら確定申告を行って税金を納める必要が出てきます。
非課税期間が終了する前に、このまま投資を継続するのか、運用を終了するか判断しましょう。
積立NISAで利益をいっぱい出したら会社にバレるの？
積立NISAを始めたいと思っているものの、会社にどのように報告したらいいのかわからず困っている方もいるかもしれません。
ですが積立NISAを始めるからといって、勤務先の会社に報告は必要ありません。
利益が多く出たら会社にバレるから、隠していても意味がないというイメージを持っている方もいます。
しかし非課税となる積立NISAの場合、確定申告や年末調整の対象外です。
年末調整の際に会社側にバレる心配がないため、会社にバレずに積立NISAを始めたいという方でも安心して始められます。
積立NISAに関する手続きは、口座を開設した証券会社や銀行などの金融機関とのみ行うものだという点を押さえておきましょう。
また会社への報告が必要ないといっても、副業禁止の会社だとNGだと思う方もいます。
しかし労働によって対価を得るのが副業なので、労働には当たらないNISAは副業には該当しません。
副業には当たらないため副業禁止の会社でも積立NISAを始められる選択肢だと押さえておきましょう。
ただし積立NISAの最長20年の非課税期間終了後は、年末調整や確定申告が必要になって会社にバレる可能性があります。
積立NISAのメリット・デメリット
積立NISAにおけるメリットが、最大で20年間は運用益や分配金が非課税になるという点です。
一般NISAだと非課税が5年なのに対し、積立NISAなら最大20年間は非課税なので、長期間の投資を検討しているという方に向いています。
そして毎月1,000円や10,000円など、少額から少しずつ積み立てる形で投資が始められるのも積立NISAにおけるメリットの1つです。
しかしメリットがある一方で、一般NISAより選べる金融商品が少ないという注意点も存在しています。
選べる金融商品が少ないといっても、積立NISAで購入できる商品は金融庁が長期や積立、もしくは分散に判断したもののみです。
つまり選べる金融商品の少なさは、リスクがあるといっても金融庁が投資に適していると判断したものなので初心者でも投資が始めやすいというメリットにつながると考えることも可能です。
また年間40万円以上の金額を運用したい場合、積立NISAは不向きという点に注意しましょう。
年間40万円までの投資で問題ない方は積立NISA、年間120万円までの投資をしたい方は一般NISAというように使い分けることが大切です。
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積立NISAの非課税期間後の対応は？
積立NISAで保有した金融商品を売却したくない場合、そのまま特別口座や一般口座に移行して運用を継続することも可能です。
NISA口座からの移し替えに特別な手続きは必要ないものの、移行後は課税対象になるという点に注意しましょう。
課税対象になるのを避けたいなら、売却して現金化してしまうのも1つの手です。
非課税期間内に売却してしまえば、売却益が出た場合でも税金を支払う必要がありません。
ほかにも再度積立NISAの枠を利用するという選択肢が存在しています。
実は条件を満たせば、新たに積立NISAを始めることは可能です。
今まで使っていた口座をそのまま使うことはできないものの、非課税で投資を続けたい場合には、再度の積立NISAの利用を検討しましょう。
つみたてNISAを現金化する前に押さえておきたい基礎知識
つみたてNISAは長期・分散・積立投資を国が後押しする制度ですが、急な資金ニーズが発生した際には保有資産を売却して現金化できます。ここでは制度の枠組みと現金化の流れを整理し、次の詳細パートにつなげます。
つみたてNISAの仕組みと非課税メリット
金融庁が指定する低コストの投資信託に毎年40万円まで積立でき、最長20年間の運用益が非課税になります。2024年開始の新NISAには生涯投資枠1,800万円が設けられ、売却後もその枠が復活する点が旧制度と異なります。
現金化までの基本フロー
- 投資信託の売却注文を発注
- 約定後、受渡日に証券口座へ売却代金が入金
- 出金指示を行い、登録銀行口座へ着金
投資信託の受渡日は約定日の4〜5営業日後が一般的で、さらに銀行への振込に1営業日要するため、最短でも5〜6営業日を見込むと安心です。
現金化が必要となる代表的なシーン
教育費の前倒し支払い、住宅購入の頭金、医療費などライフイベントが主な理由となります。これらのタイミングは突然訪れるため、目標額と売却スケジュールを事前にシミュレーションしておくと慌てずに済みます。
現金化にかかる時間とコストを短縮するコツ
つみたてNISAを現金化する際は「受渡日」「信託財産留保額」「出金手数料」の3要素がトータル所要日数とコストに影響します。以下のハックを押さえれば、資金繰りをよりスムーズにできます。
決済サイクルを理解して逆算する
投資信託は株式（約定2営業日）より受渡しが遅いです。祝日が絡む週はさらに延びるため、カレンダーを確認して余裕を持った売却日を設定しましょう。
信託財産留保額がゼロの商品を選択
一部ファンドでは解約時に0.1〜0.3％程度の信託財産留保額が差し引かれます。商品選択の段階で留保額ゼロのファンドを選んでおくと、将来の現金化コストを抑えられます。
ネット証券別・出金手数料比較
| 証券会社 | 通常出金 | 即時出金 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 無料 | 330円 |
| SBI証券 | 110円 | 275円 |
| マネックス証券 | 無料 | 対応なし |
即時サービスは緊急時に便利ですが手数料が高めなので、必要かどうかを見極めて使い分けてください。
現金化が長期運用に与える影響
売却によって積立途中の資産が減れば複利効果も目減りします。デメリットを把握したうえで「現金化してでも叶えたい目標」かどうかを再確認しましょう。
複利効果の損失インパクト
年5％で20年運用した場合、元本100万円は約265万円に増えます。途中で50万円を引き出すと最終評価額は200万円前後まで落ち込み、複利で得られるはずだった約65万円を逃す計算です。
非課税枠と再投資の可否
旧NISAでは売却しても非課税枠は復活しませんが、新NISAでは生涯投資枠の残高が回復します。それでも投資元本として再投入しない限り機会損失は続くため、売却後に積立再開する意思があるか確認しましょう。
運用を再開するポイント
- 次の積立開始日は給与日直後に設定して「先取り投資」を徹底
- 売却金額を分割再投資し、価格変動リスクを抑える
- 積立ファンドを見直し、低コストかつ国際分散が効いたものを選定
まとめ：計画的な現金化で将来設計を守る
つみたてNISAの現金化は「必要資金の期日」と「運用機会損失」を天秤にかける行為です。売却時期を逆算し、コストを最小化する工夫を行ったうえで、将来の再投資計画までセットで考えると、長期資産形成を大きく崩さずに済みます。
つみたてNISA（旧NISA）の現金化（引き出し）はいつでも可能？
つみたてNISAの資産は非課税期間内でも自由に引き出せます。次節では具体的な制度差やメリット・注意点を掘り下げます。
つみたてNISAの資産はライフイベントに合わせて自由に引き出せる
法令上の拘束はなく、いつでも売却・出金が可能です。iDeCoのような60歳までの引き出し制限はないため、教育資金や住宅購入などライフイベントに柔軟に対応できます。
旧つみたてNISAとiDeCoの引き出し制限の違い
iDeCoは原則60歳まで引き出せません。一方、旧つみたてNISAは非課税期間20年内ならいつでも売却できますが、売却後の非課税枠は復活しません。
つみたてNISA（旧NISA）を現金化（引き出し）する具体的な手順と注意点
ここからは売却から着金までの流れと費用面の留意点を具体的に解説します。
投資信託の売却から銀行口座への入金までの流れ
売却注文を行い、約定後4〜5営業日で受渡し。証券口座に反映後、出金依頼をかけると翌営業日に銀行口座へ入金されます。
売却時と出金時にかかる手数料と信託財産留保額について
投資信託自体の解約手数料は無料が主流ですが、信託財産留保額が設定されていると0.1〜0.3％が差し引かれます。加えて証券口座から銀行口座への振込手数料が発生する場合があります。
想定通りの金額で売却できない「ブラインド方式」とは
投資信託は一日一価で、その日の基準価額が判明するまで売却価格が確定しません。これをブラインド方式と呼び、急落時に想定より低い価格になるリスクがあります。
旧つみたてNISAの現金化（途中引き出し）によるデメリットと適切なタイミング
メリットだけでなく、非課税メリットの減少や複利効果の損失も理解したうえで、最適な売却タイミングを考えます。
売却後の非課税枠は復活しないデメリット
旧NISAは年ごとの非課税投資枠が固定されるため、途中売却してもその年・その枠を再利用できません。
長期運用の「複利効果」と得られるはずだった利益の喪失
長期運用で期待される利息や分配の再投資効果が途切れ、将来得られた可能性のあるリターンが減少します。
ライフイベントでの資金需要と目標達成時の現金化
教育費や住宅頭金など目的達成時には売却・現金化して構いません。その際は目標額と受渡日を逆算し、マーケット急変に備えて余裕をもたせてください。
損失が出ている時の損切りや商品乗り換えのための引き出しは推奨されない
非課税枠を失い税控除も受けられないため、赤字での売却はダメージが大きくなります。乗り換えを検討する場合は課税口座で同商品を買い増す方法もあります。
積立NISA現金化の税金に関するよくある質問
積立NISAは誰でも始めることができますか？
日本に住んでいる18歳以上の方であれば、誰でも積立NISA口座の開設が可能です。
ただし積立NISAと一般NISAは併用できないため注意が必要です。
積立NISAはいくらまで投資できますか？
積立NISAでは毎年の投資枠が40万円までと決められています。
また投資枠はその年のみ有効で、次の年に持ち越すことはできません。
複数の金融機関で積立NISAの口座を開設できますか？
積立NISAの口座を開設できるのは、1人につき1つの金融機関のみです。
つみたてNISAは一部だけ引き出せますか？
できます。口数指定や金額指定で部分解約が可能です。未売却分は非課税運用を続けられます。
旧つみたてNISAの売却金はどこに入金されますか？
証券口座の預り金へ入金されます。その後、マイページから出金指示を出すと登録銀行口座へ振り込まれます。
つみたてNISAを売却しても積立は自動で止まりますか？
いいえ。売却しても積立設定は継続します。停止したい場合は積立設定を別途解除してください。
新NISAでは、引き出し後に非課税枠は復活しますか？
はい。売却額は生涯投資枠1,800万円の空き枠として再度利用できます。ただし翌年の年間投資枠を超えての再投資はできません。
つみたてNISAの売却（現金化）のベストなタイミングはいつですか？
目的資金の受取希望日の6〜8週間前が目安です。相場急落リスクを考慮し、複数日に分けて売却すると価格変動の影響を抑えられます。
つみたてNISAの「売却」と「解約」は同じ意味ですか？
ほぼ同義ですが、証券会社によって表記が異なります。「解約」が使われる場合は信託財産留保額の控除など追加説明が付くことがあります。
積立NISA現金化の税金まとめ
このページでは、積立NISAの税金やメリットについて説明してきました。
今回の重要ポイントを説明します。
- 積立NISAは非課税
- 非課税にならない例外
- 積立NISAにおけるメリットとデメリット
積立NISAは非課税で利用できる一方、非課税にならない例外やデメリットとなる部分も存在しています。
ポイントを押さえたうえで積立NISAの利用を検討しましょう。